港澳银行新动向：监管取消内地分行不得开办银行卡业务限制

　　21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

　　近日，国家金融监督管理总局印发《关于港澳银行内地分行开办银行卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　根据《通知》，允许港澳银行内地分行在现有客户对象范围内开办银行卡业务，具体包括：对中国境外公民开办外币和人民币银行卡业务；对中国境内公民开办外币银行卡业务；对中国境内、境外对公客户（含企事业单位、政府机关等）开办外币和人民币银行卡业务。

　　据了解，经国务院批准的《关于修订〈《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》服务贸易协议〉的协议二》《关于修订〈《内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排》服务贸易协议〉的协议二》将于2025年3月1日起正式实施，其中取消了港澳银行内地分行不得开办银行卡业务的限制。为做好落实，金融监管总局起草形成《通知》。

　　中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科对21世纪经济报道记者表示，港澳银行内地分行开办特色的银行卡业务，有助于促进内地银行卡市场的多元化、国际化发展，激发内地银行的竞争动力和创新活力，提升整体的金融服务质效。此外，此举推动金融业的高水平开放，深化内地和港澳的金融合作以及贸易服务自由化，有助于加强内地和港澳的全方位经贸合作与交流。

　　深化内地和港澳金融合作

　　根据前述两项《安排》，港澳银行内地分行不得开办银行卡业务的限制将随《安排》的实施，在2025年3月1日取消。

　　为做好落实，金融监管总局结合经济社会发展需要及业界诉求，起草形成《通知》，对港澳银行内地分行开办银行卡业务相关事项进行明确，旨在进一步推动高水平开放，加大金融支持粤港澳大湾区建设力度，深化内地和港澳金融合作，提升港澳银行内地分行金融服务质效。

　　国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，《通知》制定有明确的上位法依据。《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《条例》）为落实协议预留了空间。

　　《条例》第七十二条规定，“香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的金融机构在内地（大陆）设立的银行机构，比照适用本条例。国务院另有规定的，依照其规定。”此次经国务院批准的前述两项文件取消了港澳银行内地分行不得开办银行卡业务的限制，适用《条例》第七十二条规定。

　　据悉，《通知》适用的对象为香港特别行政区和澳门特别行政区的商业银行依照内地有关法律、法规，经批准在内地设立的分行。该分行比照适用《条例》对外国银行分行的规定。

　　更好地拓展部分银行卡业务

　　根据《通知》，未来允许港澳银行内地分行在现有客户对象范围内开办银行卡业务，具体包括：对中国境外公民开办外币和人民币银行卡业务；对中国境内公民开办外币银行卡业务；对中国境内、境外对公客户（含企事业单位、政府机关等）开办外币和人民币银行卡业务。

　　前述国家金融监督管理总局有关司局负责人指出，在中国境内设立2家及2家以上外国银行分行的，应当由外国银行总行或者经授权的地区总部指定其中1家分行作为管理行，统筹负责中国境内业务的管理以及中国境内所有分行的合并财务信息和综合信息的报送工作。

　　邵科对记者表示，政策允许港澳银行的内地分行开办外币银行卡业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币银行卡业务，虽然其内地分行并不能通办港澳母行的业务，相关资金也没有实现跨境，但是这些银行可以在内地更好地拓展部分银行卡业务。

　　“一方面有助于更好地服务其原有的港澳客户在内地的相关金融需求，提升跨境服务能力，增强客户黏性。另一方面增强内地个人业务的市场竞争力，有助于其分享内地消费金融、支付等业务发展的红利，提升银行的盈利能力。”邵科分析道。

　　记者注意到，为强化管理行履行统筹管理职责，《通知》规定港澳银行在内地设立多家分行的，如开办银行卡业务，原则上首先由管理行开办，并明确了具体程序。同时，《通知》也考虑到管理行暂无计划开办银行卡业务但其他分行有计划开办银行卡业务的特殊情形，明确了具体程序。

　　“为压实银行主体责任，《通知》要求港澳银行内地分行开办银行卡业务，应切实保护消费者合法权益，强化制度建设、合规管理和风险控制，加强网络安全、数据安全和业务连续性管理，有效保护个人信息，严格遵守相关法律法规及监管规定，并要求管理行统筹负责内地银行卡业务的管理。”前述有关司局负责人表示。