财联社3月4日讯 （记者 曹韵仪）各地对科创等中小企业的支持，正掀起新一轮热潮。
财联社记者独家获悉，目前上海多部门正协同研究制定促进专精特新中小企业发展壮大的若干举措，一方面重在提质扩面，除传统创新型、专精特新和小巨人企业的培育梯度，还将进一步丰富中小企业培育体系；另一方面，进一步提升公共服务效能，在三年时间建500个中小企业服务站，利用密度和网络形成快速相应的服务机制。
联社记者从相关监管人士处了解到，近年来，政策引导下银行对科创企业“不愿贷”“不敢贷”现象已有极大改善。下一步，为降低银行贷款成本，上海市中小企业发展专项资金还将给予专精特新企业数字化赋能支持，以及信用贷款的贴息支持。
“通过专项资金对‘专精特新贷’等的信用贷款利息部分进行贴息，预计将为银行降低一个点的贷款成本。”相关知情人士透露。
上海“专精特新贷”规模将超4000亿 更多举措正在酝酿
2025年以来，上海监管针对科技企业金融支持的政策频出，由点及面支持专精特新中小企业发展，。
政策呵护下，上海市专精特新企业快速发展。数据显示，在上海市专精特新企业中，企业数量超过1000家的行业依次为科学研究和技术服务业、制造业以及信息传输、软件和信息技术服务业。其中，科学研究和技术服务业占比近50%，远高于江苏省、浙江省和安徽省。在细分领域，长三角地区超六成的科技推广和应用服务业、超七成的专业技术服务业企业聚集在上海。上海地区企业数量前5的行业为科技推广和应用服务业、专业技术服务业、软件和信息技术服务业、批发业、通用设备制造业，占长三角同类企业比重分别为63%、74%、49%、36%和 13%。
更多促进专精特新中小企业发展壮大的措施也在酝酿之中。据财联社记者了解，2025年，上海将推动“专精特新贷”规模突破4000亿元，其中，信用贷款总规模超2000亿元。同时，落实国家科技创新专项担保计划，推出“上海市专精特新专项担保计划”，推动担保业务扩面增量。此外，还将加强与国家中小企业发展母基金的对接合作，支持引导更多子基金和项目落地上海。
其中，值得关注的是，财联社记者获悉，目前上海多监管部门联动，正在研究制定市级促进专精特新中小企业发展壮大的若干举措。这些举措一方面聚焦促进中小企业提质扩面，除传统创新型、专精特新、小巨人企业的培育梯度，将进一步丰富中小企业培育体系；另一方面，举措将进一步提升公共服务效能，在三年时间建成500个中小企业服务站，提升服务密度和网络，形成快速相应的服务机制。
“为降低银行的贷款成本，上海市中小企业发展专项资金将给予专精特新企业数字化的赋能支持，以及信用贷款的贴息支持，今年还将对小巨人企业进行财政奖励。”上海市经济和信息化委员会中小企业办相关负责人表示，上述专项资金对信用贷款的贴息支持，预计将为银行降低一个点的贷款成本。区级补贴方面，将由区级财政对市级专精特新企业和国家级小巨人企业给予10万和30万元不等的支持。
此外，“专精特新贷”延续专精特新中小企业信用贷款贴息政策，单户企业贴息最高30%，以“免申即享”方式拨付资金。上海还将加强产业政策与融资担保政策联动，逐步扩大融资担保业务规模，保持担保费率在1%以下，实施担保业务贴费、贴息政策。实施专精特新中小企业融资担保专项计划，单户额度从2000万元提升至3000万元。
“真金白银”补贴破解“不敢贷、不愿贷”难题
金融持续发力，是专精特新企业快速发展的动力之一。财联社记者获取数据显示，截至2024年三季末，上海市科技型企业贷款余额12596.21亿元，同比增长33.66%；科技型企业贷款存量户数3.98万户，同比增长44.97%。从科技型中小企业贷款看，截至2024年三季末，上海市科技型中小企业贷款余额5985.02亿元，同比增长36.62%；贷款存量户数为3.66万户，同比增长51.81%。
“一直以来，专精特新企业都面临着贷款难、贷款贵的难点。”上海市经济和信息化委员会中小企业办相关负责人坦言，银行不敢贷、不愿贷，核心是对风险的担忧，这就需要政府性融资担保发挥作用。上述责任人透露，2024年中小微企业政策性融资担保基金的规模达到1200亿元，较2020年初的300多亿有了大幅增长。
“银行为什么不敢对科技企业贷款，主要是两方面的原因。一是因为科技型企业它涉及的领域比较广，技术的专业性很强，可能银行客户经理看不明白看不清楚；二是企业在成长过程中有一定风险，银行会担心出现风险。”财联社记者从某城商行人士了解到。
中国农业银行上海市分行科创金融事业部总经理唐笑也表示，传统信贷模式难以适配科技型企业轻资产、高风险的特性，建议建立适配科技型企业的专属服务体系。
针对上述问题，财联社记者走访相关部门了解到，近年来银行对科创企业不敢贷、不愿贷的情况也已有所改善。“目前，各家银行对科技企业的支持是不遗余力的，对小巨人企业、专精特新企业的免息免抵押贷款，能达到3000万，这在几年前是不可能做到的。”
上述行业人士表示，银行业的贷款政策也在转变，从间接贷款转向直接融资，增强投贷联动。比如，财联社记者从中国银行上海分行了解到，在传统授信业务的基础上，该行通过投贷联动，针对科技型企业提供“股、贷、债、保、租”全方位综合金融服务方案，涵盖股权融资、资金结算、跨境投资等金融服务。
银行这样的行动，亦是在政策的激励、引导之下。根据相关文件，在沪银行为上海符合条件的科技型中小企业和小型微型企业发放贷款，若产生不良贷款将给与一定补偿；在沪银行服务小微企业贡献程度高的，还将有专属奖励，最高可以获得1200万元奖金。
此外，在直接融资方面，据了解，作为服务中小微企业的主要平台，目前上海股交中心的“专精特新”专板已上板企业达346家，分布在基础软件、工业互联网、人工智能、工程机械等领域。
种子期企业支持倾斜 监管加大科技型小微企业信用贷力度
此前，长三角银行业科技金融发展报告（2025）指出，近四成长三角银行业金融机构将科技金融定位为第一赛道，超半数银行将科技金融定位为重点业务。
但财联社记者了解到，目前银行服务成熟期、成长期专精特新企业的金融产品较多，服务种子期企业的金融产品却相对不足。数据显示，85%以上的银行均有专门针对成长期和成熟期企业的产品，成长期、成熟期企业的金融产品选择较为丰富。约3/4的银行有针对初创期企业的产品，能基本覆盖初创期企业需求。但仅有约半数银行有针对种子期企业的产品，服务种子期企业的能力仍有待提升。
而上述方面，亦是上海监管未来发力的重点。2月21日，上海市发改委发布21条政策举措，在降低融资成本方面，持续引导辖内银行加大对科技型中小企业信贷投放力度，加强小微企业首贷和信用贷供给。在加大担保力度上，监管推动各区完成2025年市中小微企业政策性融资担保出资。落实好创业担保贷款政策，给更多有融资需求的创业者提供资金支持。
财联社记者从业内了解到，为了加大对创业企业的支持，目前已有多种形式的贷款合作模式陆续落地。交通银行与上海市融资担保中心合作设计开发担保类线上产品“智慧知产担”，结合科技属性为近2000户科技企业提供融资支持。2024年交行上海市分行累计发放担保基金项下贷款超百亿，增幅达74.56%。
上海银行黄浦支行副行长黄春飞也对财联社记者介绍，该行的客户经理，每周至少要跑6家企业，其中必须有一家是新客户。“实际中，大家跑企业的次数要远远超过这一数字。”
“推动‘千企万户大走访’工作活动开展以来，上海银行主动走访小微企业达超过2万户，累计授信超过5500户，授信金额超过320亿元。”上海银行相关人士对财联社记者表示，正借助“万企千亿”行动暨首贷户“千企万户”工程，通过电话联络、实地走访名单中企业，对接优质企业。
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