内地赴港投保保费微降，港险降温了？

　　来源：北京商报

　　记者：李秀梅

　　赴港投保热情有所“降温”。1月21日，北京商报记者注意到，香港保监局近日公布2024年前三季度临时业务统计数字，期内毛保费总额达到4808亿港元。当中，源自内地访客的新造保单保费为466亿港元，同比轻微下调0.4%。

　　自恢复通关以来，香港保险一直呈现爆发式增长，一度被誉为香港“特产”。为何如今出现了保费负增长？未来，内地访客赴港投保的热情能否持续？

　　内地赴港投保略微降温

　　近年来，香港保险因产品的灵活性、较高的投资回报和多币种选择等深受内地消费者的喜爱。部分内地旅客赴港第一站便是直奔保险公司投保，不过，目前持续高涨的投保热情出现了减退迹象。

　　根据香港保监局数据，2024年前三季度，源自内地访客的新造保单保费为466亿港元，同比轻微下调0.4%，占个人业务总新造保单保费27.6%。

　　从赴港投保较受欢迎的险种来看，终身寿险依旧当仁不让。据了解，上述新增保单中，终身寿险、重疾险分别占这些保单数目的59%、28%。

　　在业内人士看来，内地访客的新增保费下降主要是受到2023年高基数效应的影响。回望2023年，内地访客赴港投保的个人人寿保险新增保单保费约590亿元，较2022年的约21亿元飙涨逾27倍。

　　中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元直言，前三季度内地访客赴港投保新增保费同比微降，这一现象需客观看待。虽有下降，但结合2023年同期高基数影响，整体仍维持在较高水平。自恢复通关后，内地访客赴港投保爆发式增长，同期基数较高。

　　监管趋严也在一定程度上抑制了保费增长。2024年开始，香港保监局与香港廉政公署采取联合行动，打击向内地客户无牌销售保单的贪污及违规行为。

　　金融监管总局广东监管局也在2024年10月前后启动了非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作。自查范围包括但不限于机构或个人存在收受境外机构利益，在境内以各类讲座、会议、活动等名义或通过互联网等渠道宣传、推介境外保险产品的行为，或者安排有意投保境外保险产品的客户赴境外投保等行为。业内人士告诉记者，监管机构加大了对于香港保险非持牌人员销售、违法返佣等违规行为的打击，在一定程度上会影响香港保险的销售动力。

　　警惕汇率风险

　　一直以来，香港作为国际金融中心，具有丰富的金融产品和服务，吸引了大量投资者和消费者前往购买保险产品，尤其是一些具有高端金融需求的客户。同时，香港保险市场的开放程度和完善的监管制度也是吸引内地访客投保的重要因素之一。

　　展望2025年，业内普遍认为，在利率中枢持续下行的情况下，内地赴港投保热情有望维持。支培元表示，一方面，随着经济形势逐渐稳定，居民保险意识不断提升，对多元化保险产品的需求依然存在。另一方面，香港保险在产品种类、服务等方面具有一定优势，仍会吸引部分内地居民。

　　信达证券研报分析称，随着大湾区保险业“互联互通”进一步发展，香港保险售后服务中心有望加速落地，从而进一步提升内地居民赴香港购买保险的体验感，更好地解决理赔等后顾之忧，为香港保险业带来更多增量。

　　需要注意的是，内地访客赴港投保仍然面临诸多风险。支培元提示，一是汇率风险，购买香港保单时需要考虑到汇率波动对保单价值的影响；二是法律风险，内地消费者在香港购买保险需要遵守香港的法律和规定；三是健康风险，如果购买的是健康保险，需要考虑到香港和内地的医疗体系和费用等方面的差异。