理赔金额从0到30%反复摇摆众安保险被指利用“协商空间”规避全责丨金融曝光台

专题：2025年金融315投诉曝光台

　　近日，有网友在社交平台发文称，其通过支付宝平台投保的众安保险无忧综合意外险遭遇拒赔争议。据其描述，2024年10月，该网友通过支付宝平台为父亲投保上述险种。同年12月，投保人的父亲在帮助邻村完成临时工作时意外身故。其当日提交理赔申请后，众安保险于2025年2月直接出具拒赔通知书，称被保险人“从事拒赔类职业”，但始终未与投保人沟通确认职业分类标准，也未在拒赔前提供任何书面说明或协商记录。

　　投保人质疑，众安保险既未对“临时帮工”的职业性质进行界定，也未提供拒赔类职业的具体清单，仅以模糊表述推脱责任。更令投保人不满的是后续理赔态度的反复。据其透露，众安保险工作人员最初强硬拒赔全款，随后改口称可支付“抚恤金”，继而提出按10%-30%比例协商赔付，但始终拒绝提供计算依据。截至发稿，双方仍未就赔付金额达成一致。

　　业内人士指出，此类纠纷暴露出互联网保险“重销售轻服务”的顽疾：投保环节过度简化风控流程，理赔时却以“职业不符”等模糊条款拒赔，实质上将风险评估责任转嫁给消费者。根据《保险法》第十七条规定，保险公司需对免责条款进行显著提示，否则相关条款无效。若众安保险无法证明已履行告知义务，其拒赔行为或涉嫌违规。

　　在购买意外险时，被保险人的职业类别是保险公司评估风险的重要依据。不同职业面临的意外风险程度差异巨大。例如，办公室白领的日常工作环境相对安全，意外发生概率较低；而建筑工人、消防员等职业，由于工作环境复杂、危险系数高，遭遇意外的可能性明显更高。

　　通常，保险公司会将职业划分为不同等级，一般从1类到6类甚至更多。1类职业大多是风险极低的室内办公人员，这类人群购买意外险时选择范围广，保费相对较低，而且保障较为全面。随着职业类别升高，风险逐渐增大，到了5-6类职业，往往属于高风险职业，如高空作业人员、矿工等。对于这类高风险职业人群，保险公司可能会采取多种措施，如提高保费以匹配更高的风险成本，或者限制保障范围，减少一些高风险场景下的赔付责任，甚至有些保险公司会直接拒保某些超高风险职业。